Можно ли переоформить кредит на другого человека?

Переуступка кредитных обязательств другому человеку возможна на законных основаниях и помогает первоначальному заемщику передать свой долг родственнику или знакомому. Для банка или МФО это всегда дополнительный риск: привлеченное лицо может оказаться недобросовестным. Поэтому, чтобы получить согласие кредитора, нужно представить максимум документов, подтверждающих ухудшение своего финансового состояния, и правильно подобрать преемника задолженности.

Основания и условия для переоформления

Условия передачи займа другому лицу:

• Выполнить перевод можно только с согласия первоначального, следующего заемщика и финансовой организации – кредитора. Исключение составляют случаи, когда задолженность переходит к новому заемщику по наследству.
• Перевод должен быть зафиксирован только в письменной форме.

Основаниями для перевода задолженности по кредиту или займу в МФО может служить существенное ухудшение финансового состояния первоначального заемщика по таким причинам:

• увольнение;
• болезнь;
• уменьшение дохода.

Повысить шансы на получение согласия кредитора о переоформлении долга можно, представив документы о сложном материальном положении:

• трудовую книжку с записью об увольнении;
• справку о наличии серьезного заболевания.

Банк может дать отказ, если лицо, которому заемщик планирует передать задолженность, не соответствует требованиям финансовой организации (МФО в этом случае обычно лояльнее). Кроме того, передача долга другому лицу может быть запрещена условиями договора.

На кого можно переоформить кредит

Перед тем как переоформить кредит на другого человека, нужно изучить условия договора по предоставлению ссуды – возраст, уровень дохода потенциального заемщика. Им может стать любое физлицо:

• родители;
• совершеннолетние дети;
• супруги;
• друзья.

Базовые требования к преемнику первоначального займа – официальное трудоустройство, регистрация на территории РК, возраст от 18 лет. Среди дополнительных требований – наличие определенного срока стажа.

Когда не получится переоформить кредит

Основная причина, по которой переуступка задолженности невозможна, – отказ банка-кредитора. Заставить финансовую организацию пойти навстречу клиенту нельзя и в судебном порядке. Поэтому первым шагом после решения передать долги по займу другому человеку будет обращение в МФО/банк, где нужно узнать, можно ли переоформить кредит на другого человека.

Следующая причина – несоответствие нового заемщика требованиям финансовой организации, например:

• отклонение от возрастных границ;
• кредитная нагрузка более 50–60 %;
• наличие открытых просрочек;
• отсутствие постоянного источника дохода, залога, поручителей.

Нового заемщика лучше искать среди родственников и знакомых, которые проживают на территории Казахстана, имеют его гражданство, регистрацию, постоянную легальную работу и на текущий момент не расплачиваются по другим крупным кредитам.

Легче найти преемника задолженности среди родственников, так как переоформить кредит на мужа или родителей проще, чем договориться со знакомым.

Если кредитор не идет навстречу и отказывает в передаче долга, лицо, согласившееся на переоформление, может взять новую ссуду в МФО или банке и перечислить сумму в счет первоначального займа.

Процедура передачи задолженности именуется в банковской сфере «переменой лиц в обязательстве». Обязанность по погашению задолженности в этом случае переходит от начального заемщика к новому. При этом условия договора (сроки, процентные ставки, график внесения платежей) по первому займу остаются неизменными.